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Bitcoin et or : s’inscrivent-ils dans un portefeuille moderne ?

13 juin 2020

Qu'est-ce qui peut être un investissement plus rentable que les métaux précieux ou les monnaies numériques comme Bitcoin, Ethereum, Ripple, Litecoin ?

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Cependant, lorsqu’il s’agit du bitcoin et or, ces actifs ont en fait beaucoup en commun. La monnaie numérique originale, le bitcoin, a été spécialement conçue pour imiter certaines des propriétés naturelles uniques de l’or. Par exemple, l’extraction de monnaie numérique est similaire à l’extraction physique de l’or, alors que son offre est délibérément limitée. Parce qu’elles ont beaucoup en commun, elles attirent de nombreux investisseurs.

Cependant, les métaux précieux et les cryptomonnaies sont des actifs complètement différents qui sont utilisés à des fins très différentes dans le portefeuille de l’investisseur. Il est utile de comprendre ces différences à des fins d’investissement.

Après tout, l’or et les autres métaux précieux jouent depuis longtemps un rôle clé dans les portefeuilles. Les bitcoins et altcoins deviennent des innovations potentielles en tant que complément possible, et dans de rares cas, en tant que substituts de l’argent liquide ou des métaux précieux dans de nombreuses applications. Mais à mesure que le marché se familiarise avec les cryptomonnaies , il est clair qu’il y a de la place pour tout dans le monde, et ni l’argent liquide, ni l’or, ni les cryptomonnaies ne disparaîtront dans un avenir proche.

L’or : défini, divisible, résistant à la falsification et presque indestructible par nature

L’or a résisté à l’épreuve du temps. Contrairement à la monnaie fiduciaire moderne, aucun homme politique ne peut augmenter l’offre d’or, quels que soient ses efforts. La part de la valeur de l’or est inextricablement liée à son offre, ce qui limite les effets de l’inflation ou même provoque une déflation – ce qui est mauvais pour les gouvernements mais bon pour les déposants.

En même temps, la contrefaçon est pratiquement impossible et les experts disposent de nombreux moyens pour vérifier l’authenticité des pièces et des lingots.

Depuis l’Égypte ancienne et la Rome antique, et même bien avant, l’or était reconnu comme un gisement de richesse fiable. Cette seule histoire a fait de l’or un actif économique moderne valant des milliards de dollars, qui s’échange chaque jour dans le monde entier à raison de centaines de milliards de dollars.

Elle sert de refuge en cas d’effondrement d’autres marchés ou de monnaies locales. En termes financiers, c’est la principale défense – la police d’assurance en cours contre le cygne noir.

Bitcoin : limité, divisible, falsifiable et démocratique

Les cryptomonnaies comme le Bitcoin permettent aux gens de faire des transactions sur Internet partout dans le monde. En d’autres termes, Bitcoin utilise la cryptographie – la même branche de l’informatique et des mathématiques qui est utilisée pour protéger les e-mails avec un mot de passe en ligne – pour s’assurer que les pièces ne sont pas copiées ou contrefaites. En théorie, contrairement à l’argent liquide ou même à un lingot d’or, vous pouvez être sûr que le BTC que vous avez obtenue deviendra réelle en quelques secondes (en pratique, la transmission des données sur le réseau peut prendre plusieurs heures).

Mais cela signifie aussi que, comme pour l’or et l’argent, la dernière personne à posséder la monnaie est un propriétaire officiel et agréé, quelle que soit la façon dont il l’obtient.

Avantages et inconvénients de l’instrument

Les bitcoins, tout comme l’argent liquide dans votre portefeuille ou l’or dans le coffre-fort de la maison, sont une excellente cible pour les voleurs. Vous devez donc conserver vos clés privées avec soin – la sécurité dépend entièrement de vous. Si vous les perdez, il y a peu d’espoir de les récupérer, car le destinataire peut facilement dépenser/vendre des pièces.

Toute personne qui possède des bitcoins, de l’or ou de l’argent liquide peut en réclamer la valeur.

Protéger les investissements dans la CTB

Lorsque vous stockez une monnaie numérique sur une portefeuille différent, vous devez maintenir le même niveau de sécurité que, par exemple, lorsque vous choisissez le fournisseur de stockage de l’or. Nous vous recommandons de le faire :

Ne travaillez qu’avec des entreprises fiables ;
Choisissez des plateformes de haute sécurité.
Exiger que des tiers garantissent la valeur actuelle de l’investissement.

Investissements anonymes

L’avantage que de nombreux utilisateurs choisissent l’argent liquide et l’or est la confidentialité. Bien qu’il n’y ait pas de transactions véritablement privées, Bitcoin n’est pas aussi privé si ses utilisateurs n’utilisent pas de programmes spéciaux tels que les anonymiseurs. Cependant, certains cryptoinvestisseurs supposent qu’ils sont complètement anonymes. Mais avec Bitcoin, chaque transaction exécutée est incorporée dans son dossier public, y compris les adresses de portefeuille et les signatures numériques de l’expéditeur et du destinataire. Bien que l’adresse du portefeuille ne soit qu’un nombre aléatoire, lorsque quelqu’un connaît votre clé publique, il peut retrouver toutes les transactions que vous avez effectuées sur le web – votre portefeuille n’est rien d’autre qu’un pseudonyme.

Si le gouvernement veut vérifier votre clé publique sur le sac cryptographique ou le portefeuille numérique, vous pourrez bientôt suivre votre activité. Ces méthodes ont déjà été utilisées pour emprisonner des criminels.

De nombreux services populaires tentent de contourner ces limitations en créant plusieurs portefeuilles pour chaque utilisateur de Bitcoin, y compris un nouveau portefeuille pour chaque transaction. Mais l’accès au service et à ses dossiers passe rapidement par ce mécanisme – et il assure une certaine confidentialité publique, mais il ne protège pas contre quelque chose comme une assignation à comparaître.

L’or peut aussi être volatil

Mais ne confondez pas la faible volatilité de l’or avec un actif non opérationnel. Lorsque les conditions économiques ou monétaires se détériorent, le rôle de l’or en tant que couverture se met en avant et protège les investisseurs des pertes.

Bitcoin et or

Ce fut un signal d’alarme pour de nombreux investisseurs, par exemple, après le krach boursier de 2008. Vous vous souvenez combien les investissements étaient alors affectés par l’extrême incertitude qui régnait dans le monde. Bien qu’au début, le prix de l’or ait chuté en même temps que les marchés boursiers et obligataires – en grande partie à cause des besoins de liquidités au moment où tous les actifs ont été extraits – il a augmenté de 5,5 % à la fin de 2008. Et au cours des trois années suivantes, il a presque triplé, gagnant finalement quatre fois plus que les marchés perdus.

La même chose s’est produite à la fin des années 1970 : au cours d’une période marquée par deux récessions, une crise énergétique, des taux d’intérêt élevés, une inflation galopante et une bourse stagnante, l’or a augmenté de plus de 700 % entre son point bas de 1976 et son point haut de 1980.

Il existe de nombreux exemples comme celui-ci dans l’histoire où l’or continue à détenir un portefeuille précisément au moment où la plupart des autres investissements échouent ou sont du moins inefficaces.

Né du chaos

Bitcoin est né en partie en réaction à cette panique du marché et à la volatilité de 2008. Les investisseurs qui ont vu des devises non sécurisées être injectées dans le système bancaire pour le sauver, alors que ces mêmes banques semblent avoir provoqué la crise, ont été de plus en plus désillusionnés. Ils cherchaient des moyens d’isoler leurs économies de différentes manières, du retour à l’or en grande quantité à l’invention des cryptomonnaies.

La vocation de Bitcoin était de créer un bien numérique qui imite les meilleures caractéristiques de l’or, sans ses défauts évidents.

Malgré ses racines, la croissance initiale du  BTC s’est produite aux côtés de presque tous les actifs du monde, du dollar américain aux actions et obligations mondiales, pour atteindre des proportions historiques dans l’un des marchés à la hausse les plus longs de l’ère moderne. Pendant ce temps, le prix de l’or a chuté d’un tiers.

Quelle est la place de tout cela dans le portefeuille ?

Par conséquent, le bitcoin n’est pas très différent de l’or ou de toute autre monnaie dont la valeur est déterminée par le marché. Mais sans un historique de son comportement dans des événements comme une crise monétaire, l’effondrement des marchés boursiers, une forte inflation locale, la déflation ou la stagflation, c’est un pari, basé sur des rêves de ce qu’il peut devenir, plutôt que de parier sur ce qu’il a été.

L’or, en revanche, a littéralement des milliers d’années d’histoire derrière lui. Des rois et des reines aux pirates, en passant par les banquiers, les institutions et l’investisseur moderne en lingots, l’or a servi de monnaie et d’épargnant non seulement pendant des décennies, mais aussi pendant des siècles et des millénaires, malgré les guerres ou les révolutions, l’inflation ou la dépression, les changements financiers ou même les manipulations de la Banque centrale et des hommes politiques.

Si vous faites partie des personnes chanceuses qui ont fait fortune aux débuts de Bitcoin, je vous tire mon chapeau.

L’or est une transaction naturelle, historiquement plus stable que les monnaies fiduciaires (ou les jetons numériques qui leur sont liés), qui servent par ailleurs de crypto-investisseurs.

C’est aussi un moyen de diversifier vos avoirs. Historiquement, l’or a réussi lorsque les autres devises et marchés étaient faibles. On peut probablement parier que si Bitcoin connaît des temps difficiles, l’or deviendra une excellente couverture, comme c’est le cas depuis longtemps sur les marchés boursiers et financiers.

Tout cela signifie que nous pensons que l’or joue un rôle vital et unique dans tout portefeuille moderne. Les monnaies cryptographiques comme le Bitcoin conviennent également à de nombreux investisseurs. Toutefois, leurs fonctions sont encore très différentes, même si elles se complètent et devraient le rester pendant un certain temps.

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